Средневзевешенная ставка — это игра цифрами?

Центробанк оперирует большими данными, которые зачастую подозрительно не сходятся с той информацией, что сообщают в банках. Почему? Пресловутая «средневзвешенная ставка» учитывает не средний процент по всем кредитам, а вес «дорогих» и «дешёвых» кредитов в портфелях банков. Например, Пете выдали в ипотеку 5 млн. под 10%, а Васе — 1 млн. под 18%. Среднее арифметическое двух ставок составляет 14%. Но Петин кредит «весит» больше из-за его размера, и потому средневзвешенная ставка равна 11,33%.

Значит, ЦБ обманывает, и ипотека осталась дорогой?

Смотря что мы понимаем под «дорогой». Ипотека у нас явно дороже, чем в Германии. Но сегодня ипотека в России дешевле, чем вчера — и когда-либо за последние 20 лет с момента создания АИЖК. На некоторых объектах ипотека стала доступнее за счёт целевых программ. Например, Сбербанк запустил ипотеку на новостройки со ставкой от 7,4%. Свою роль также сыграли материнский капитал и налоговые вычеты при покупке жилья, благодаря которым молодым семьям с детьми стало проще покупать жильё.

Все эти федеральные программы работают в Уфе?

Да, но условия ипотечного кредитования зависят от сотрудничества между застройщиком и банками. Те застройщики, которые много лет работают на рынке, проходят аккредитацию у банков и получают более выгодные кредиты. Например, на квартиры в объектах ГК «Госстрой» можно взять ипотеку в ВТБ24 и Банке Москвы по сниженной ставке — от 9,7%.

Что, если я вообще не хочу платить проценты?

Беспроцентная рассрочка на недвижимость предоставляется застройщиком без участия банка и в природе встречается редко. В Уфе беспроцентную рассрочку до конца строительства дома одним из первых начал предлагать всё тот же «Госстрой», ставший пионером в разработке альтернативных программ покупки жилья жителями региона.

Говорят, ипотека всё равно себя не оправдывает, и выгоднее брать в аренду?

С этим утверждением сложно поспорить, ведь условия и потребности у всех разные. Однако можно рассмотреть ситуацию «в среднем по больнице». Представим, что нам нужна «обычная двушка» — это самое популярное жильё в России.

Окей, Гугл, во сколько обойдётся аренда двушки в Уфе?

По данным, собранным на Avito, аренда двухкомнатной квартиры в Уфе в среднем обойдётся в 20 232 рублей. Можно прицениться к разным районам: двушка в Ленинском — 25 696 руб., в Кировском — 23 327 руб., но зато в Калининском — всего 14 176 руб. Увы, за последний год арендные ставки выросли почти во всех районах города.

А сколько придётся платить за двушку по ипотеке?

Благодаря всё тому же Домофонду мы знаем, что двухкомнатная квартира в Уфе в среднем стоит 3 254 053 рубля. Отметим, что это цифры с учётом вторичного рынка, а в строящемся доме цена будет ниже. Теперь зададим себе главный вопрос: какой у нас есть первый взнос? Это важно, потому что по лучшей ставке на сегодня — 7,4% от Сбербанка — нужно сразу внести 15% стоимости жилья. Не стоит переплачивать проценты, так что лучше накопить или использовать материнский капитал.

Оценим ипотечные платежи по калькулятору Сбербанка. С минимальным первым взносом и сроком ипотеки на 7 лет нужно будет платить от 36 388 руб. в месяц. Если же накопить 800 тыс. рублей на первый взнос и тоже оформить кредит на 7 лет, то ежемесячный платёж будет уже от 25 227 руб. — и это совпадает со стоимостью аренды в центре Уфы.

Так что всё-таки выгоднее: аренда или ипотека в Уфе?

На этот вопрос ответим так: если грамотно подобрать параметры ипотеки, то покупка жилья в Уфе становится выгоднее аренды. Стоимость метра в новостройке сейчас самая низкая за последние 5 лет, появился ряд новых ипотечных программ и льгот. В сложных расчётах банков немудрено запутаться, но один факт очевиден для всех: в ипотеку вы выкупаете своё жильё, а при оплате аренды — лишь пополняете доходы собственника. Время для покупки недвижимости сейчас весьма благоприятное, и поэтому риелторы Уфы всё чаще советуют  клиентам присмотреться к новостройкам города. Ну и, наверное, стоит отметить, что, арендуя жильё, вы платите за чужую квартиру, а в рамках ипотеки вы платите за своё жильё!